2024년도 이제 두 달이 조금 넘게 남았습니다. 다가오는 연말, 연초에 세웠던 계획은 잘 진행되고 있는지, 놓치고 있는 건 없는지 점검이 필요한 시점입니다. 특히 내년 봄 연말정산을 앞두고 세액공제 혜택을 놓치지 않도록 챙기는 게 중요한데요, 많은 혜택을 받을 수 있는 연금납입은 필수로 점검해봐야 합니다.
개인연금을 준비하면 크게 세 가지 방식으로 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 가장 기본은 납입만 해도 최대 연 16.5%의 수익을 볼 수 있는 점인데요, 총 급여 5,500만 원 또는 종합소득금액 4.,500만 원을 기준으로 기준액 이하는 16.5%, 이상은 13.2%에 해당하는 비용을 절감할 수 있습니다.
납부한 비용을 투자하는 동안 받을 수 있는 혜택도 있습니다. 일반계좌에서 투자할 경우 조건에 따라 매매차익과 분배금에 대한 배당소득 15.4%가 과세되는 부분에 있어 연금계좌에서 투자할 경우 과세이연이 적용되어 당장 세금을 납부하지 않아도 됩니다.
인출 시 받을 수 있는 혜택도 있습니다. 일반계좌의 경우 상품에 따라 수익과 손실을 상계하지 않고 수익에 대한 과세를 하게 되는데요, 연금 계좌는 계좌로 인해 발생한 수익과 손실을 합산해 최종 수익을 계산하기 때문에 실제 과세표준을 낮춰 세금을 줄일 수 있습니다. 여기에 연령대별 저율과세가 적용되어 혜택을 받을 수 있어 꼼꼼하게 챙겨야 합니다.
연금계좌를 활용한 투자를 통해 어떤 상품에 투자하면 좋을지 고민이 되는데요, 연령별 동향을 살펴보면 2030 세대 기준 ETF 투자가 가장 많은 관심을 받고 있어 주의 깊게 살펴볼 필요가 있습니다. ETF는 연금계좌에서 운용하면 장점이 더욱 부각되는데요, 연금납입 시 세액공제와 함께 투자하는 동안 과세이연이 적용되는 점과 연금 수령 시 저율과세와 손익통산이 가능하기 때문입니다.
연금계좌에서 ETF 투자하면 좋다는걸 이해가 되는데 어떻게 선택하는지 도무지 감이 안 잡히거나 고민하는 분들이 계실 텐데요, ACE ETF에서 작년에 이어 올해도 연금 투자 가이드를 발간해 연령대별, 투자성향 별 다양한 사례를 통해 자세히 설명해주고 있습니다.
ACE 연금 투자 가이드는 ACE ETF 홈페이지에서 무료로 다운로드 받아 이용이 가능합니다. 내용을 살펴보면 연금계좌를 통해 받을 수 있는 세금혜택에 대한 상세한 설명과 함께 내게 맞는 상황에 대해 상세하게 설명해주고 있어 현재 상황에 맞는 안내를 받을 수 있기도 합니다.
연금 투자에 대한 Q&A 방식의 정보도 제공되고 있는데요, 직접적으로 주식을 판매하지 않아도 ETF를 활용한 투자 방법이라던가, 보수나 수수료를 아낄 수 있는 알짜 팁도 서술되어 있습니다. 이미 ETF를 운영하고 있는 분들도 도움이 될 만한 내용들입니다.
알아두면 좋은 내용들 중 다양한 상황에 따른 포트폴리오 예시는 처음 ETF를 시작하는 분들이라면 면밀히 살펴보는 것이 좋습니다. 투자 방법이나 분배금 지급등 원하는 방향으로 설정할 수 있는 방법을 알려주고 있기 때문입니다. 투자의 성향이나 방식에 따라 방향성을 잡아주고 있어 무엇부터 해야 할지 도통 감이 안 오는 분들도 보다 수월하게 계획을 세울 수 있습니다.
연말정산 시 매년 챙길 수 있는 혜택과 함께 여러 장점을 가지고 있는 연금. 단순히 납부만 하는 게 아니라 이를 활용한 ETF투자까지 고려하고 계신다면 ACE 연금 투자 가이드에서 전달하고 있는 내용을 확인하고 미처 챙기지 못한 부분까지 놓치지 않고 꼼꼼하게 챙겨보시기 바랍니다.